Наличието на пари в спестявания осигурява гъвкавост и свобода да купувате и правите нещата, които искате да правите с увереност и спокойствие. Да станеш родител често означава, че гледната ти точка за това защо спестяваш ще се промени, заедно с изучаването на нови стратегии за спестяване, докато семейството ти расте.

Когато решиш да създавам семейство, играта се променя. „Единствената гаранция е, че децата не са безплатни“, казва Кристи Мацен, CFP, директор по финансово планиране в Zoe Financial. „Всяко дете идва с уникални разходи, така че спестовната сметка е от решаващо значение. Въпреки че любовта и грижата имат дълъг път към подкрепата и отглеждането на вашето малко дете, спестяването на пари също е от решаващо значение, за да сте сигурни, че вашето бебе (и вашето семейство) са в безопасност, хранени и щастливи.

Говорихме с финансови експерти, за да научим за най-големите причини, поради които имате нужда от спестявания, когато създавате семейство, плюс най-добрите инструменти и стратегии за спестяване и как да определите колко пари да приберете.

Защо спестяванията са важни

Създаването на семейство е напълно ново изживяване за родителите за първи път, което идва с нови и непредвидени разходи. „Никога не знаеш кога ще възникне неочаквано събитие или разход и като възрастен и родител, вие носите отговорност за всичко“, казва Сахиренис Пиърс , финансов преподавател, собственик на Poised Finance and Lifestyle и майка на две деца. Справянето с непредвидени ситуации може да бъде невероятно стресиращо, особено когато и вие имате новородено у дома , а несигурността относно това как ще платите за нещо само усилва този стрес.

Въпреки че неочакваните обстоятелства и разходи са точно това – неочаквани – е възможно да се планира предварително за тях. Ето някои от най-често срещаните ситуации, които могат да възникнат.

Спешни случаи

Стартирането на фонд за спешни случаи преди създаване на семейство (и по всяко време, наистина!) може да помогне за постигане на спокойствие, когато възникнат извънредни ситуации, свързани с бебето или не. „По време на разкриването на пола ни за второто ни дете разбрахме, че синът ни има сърдечен дефект“, споделя Пиърс. „Това беше един от най-предизвикателните моменти в живота ми. Но знаейки, че имаме фонд за спешни случаи, почувствах облекчение, че не трябваше да се фокусирам върху парите и можех да се съсредоточа върху това, което наистина има значение.'

Дори ако сте планирали и спестявате за разходи, свързани с бебето, спестяванията при спешни случаи остават ключови за справяне с непредвидени разходи, които възникват. „Допълнителните неочаквани разходи, които всеки може да изпита, включват поддръжка на къщата, сметки от ветеринар, ако имате домашен любимец, проблеми с колата или посещения при зъболекар“, казва Роджъл Спенсър , съветник по управление на богатството в Northwestern Mutual. „Искате да държите пари под ръка, за да посрещнете тези и всякакви други потенциални пречки, пред които може да се сблъска вашето семейство.“

Какво да направите, ако имате спешен случай по време на пандемията

Медицински разходи

Повечето нови родители, особено тези, които раждат, са толкова загрижени за благосъстоянието на децата си, че не винаги мислят за своето. Но дори всичко да върви гладко, пристигането на здравото им бебе може да бъде придружено от голяма медицинска сметка.

„За много жени, раждане на дете е първият път, когато наистина се нуждаят от голямо медицинско застрахователно покритие и може да е грубо събуждане да видите какво всъщност ви осигурява покритието и какво ще дължите от джоба си. Не е лесно прозрачно“, казва Меган Рабус , майка на семейни финанси и майка на три деца. „Преди да забременеете, уверете се, че разбирате медицинските си ползи.“

Rabuse предлага да се уверите, че следното е в мрежа с вашата здравна застраховка, за да избегнете непланирани разходи: болницата, в която ще доставяте, акушер или доставчик на първични здравни грижи за вашата бременност, анестезиолога и всички други специалисти, от които може да се нуждаете по време на раждането, и вашия педиатър или педиатър, който ще види бебето ви в болницата. Ако някое от тях е извън мрежата и не можете да помогнете, не забравяйте да планирате тези разходи.

Какво да очаквате в болницата след раждане

Грижа за деца или удължен отпуск

Последното нещо, което трябва да вземете предвид, е кой ще наблюдава вашето дете в седмиците и месеците след раждането му. „След като забременеете, започнете да проверявате местните възможности за грижи за деца. Повечето семейства имат стикерен шок – грижите за бебета, особено, са невероятно скъпи и често струват на семействата повече от месечната им ипотека“, споделя Рабус.

Рабус планираше да се върне на щатната си работа, след като роди първото си дете до бавачка наета тя се провали. „Направихме математиката: как изглеждаше животът ни с и без да работя? Какви разходи бихме елиминирали, ако останах вкъщи: грижи за деца, химическо чистене, пътуване до работното място, може би гардероб?“

След като изчисли разходите, Рабус реши да остане вкъщи с бебето си. „Не казвам, че това е правилният краен отговор за всички, но направете сметката и разберете, че може да имате повече възможности, отколкото си мислите, особено предвид цената на грижите за деца днес“, добавя тя.

По същия начин трябва да сте готови тези планове да се променят, ако е необходимо. „Не всяка бременност или раждане са лесни. Бихте могли да изпитате предизвикателства след раждането, които биха могли да доведат до това, че родител ще отдели допълнително време за възстановяване“, казва Спенсър. „Съществена спестовна сметка може да помогне за облекчаване на финансовия стрес от усещането, че трябва да се върнете на работа, дори когато може да не сте готови.

Каква е разликата между бавачка и детегледачка?

Как да спестите

След като решите да започнете да трупате спестяванията си, Matzen препоръчва да отворите нова отделна сметка само за тази цел. — Това трябва да е парична сметка, посветена на вашата разходи за отглеждане на деца (и отделно от разплащателната ви сметка), която е предназначена за конкретни цели, като спешни случаи, грижи за деца или очаквани медицински сметки“, казва тя. „Спестовните сметки с висока доходност също са чудесни, за да получите малко допълнителна лихва върху парите си.“

Спенсър се съгласява и предлага онлайн спестовни сметки (като Chime, Ally Bank или Marcus от Goldman Sachs), вместо да отидете в традиционна банка. „Онлайн спестовните сметки обикновено предлагат по-високи проценти на възвръщаемост от обикновените банки с удобни приложения, които правят прехвърлянето на средства безпроблемно“, отбелязва той. „Имайки това предвид, потвърдете, че вашите средства са застраховани от FDIC.“

За да сте сигурни, че активно увеличавате средствата си, Rabuse препоръчва автоматизиране колкото е възможно повече. „Ако чакате да спестявате това, което е останало в разплащателната ви сметка всеки месец, е твърде лесно никога да не спестявате в крайна сметка“, казва тя. „Точно както вашите пенсионни спестявания се приспадат автоматично от вашата заплата, направете неща като 529 вноски директно от вашата заплата или банкова сметка. Колкото повече автоматизирате спестяванията си, толкова по-вероятно е това да се случи“.

Ако искате да разбиете нещата още по-подробно, Пиърс предлага това, което тя нарича банков метод с високи 5, който включва две разплащателни сметки, една за сметки и една за начин на живот/разходи без сметки, и три спестовни сметки, една за спешни случаи, една за краткосрочни цели (по-малко от 12 месеца) и един за дългосрочни цели (повече от 12 месеца).

„Имах нужда от ясен и лесен начин да организирам своите финанси и спестявания“, споделя Пиърс. „По този начин можете ясно да видите какво се случва с вашите финанси, без да се налага да вадите електронна таблица или да правите математика.“

Осигуряване на грижи за деца

Колко да спестите

Експертите са съгласни, че няма определена сума пари, която трябва да спестявате на месец или на заплата, за да имате „достатъчно“ спестявания, тъй като това число ще бъде лично за всяко семейство. „Каквато и да е целта ви, започнете с мисълта за края и след това можете да се върнете към нормата на спестяване, необходима за успех“, казва Матцен.

Пиърс предлага да определите причината за спестяване. „Вярвам, че спестяването на пари трябва да има цел. Спестявате за ново бебешка екипировка , за фонд за спешни случаи или за по-безопасна кола. Всички тези цели имат конкретна цена“, обяснява тя. „Това е числото, до което искате да спестите и да се съсредоточите върху него. След това разбийте тази целева цена на малки парчета, които спестявате за всеки месец.

Това, което също е ключово, е да разберете бюджета си. „За тези, които казват, че нямат достатъчно за спестяване, знаете ли къде отиват всичките ви пари всеки месец?“ — пита Рабус. „Често простата задача да погледнете какво всъщност сте прекарали през последните няколко месеца е упражнение за отваряне на очите.“

След като определите бюджета си, Спенсър предлага да го преразглеждате редовно, например ежемесечно, за да сте сигурни, че оставате на път. „Бюджетът помага, но разбирането на вашия паричен поток (приходи спрямо разходи) на месечна база преди раждането и след това повторното посещение след бебето може да бъде по-въздействащо“, добавя той. „След това можете да определите кои промени в бюджета са временни и кои може да са за по-дълги периоди от време.“

Що се отнася до фонда за спешни случаи, Matzen препоръчва да имате три до шест месеца разходи, заделени в брой, в случай че се случи нещо непредвидено (или да започнете с един месец и да продължите оттам).

Дума от Verywell

Спестяванията могат да ви помогнат да бъдете подготвени за неочакваните разходи, които могат да дойдат с отглеждането на семейство от нуждите от грижи за деца в последния момент до нова гума за семейния микробус. Ако имате някакви въпроси относно това как да спестявате за семейство или като семейство, свържете се със семеен финансов съветник за помощ. Те могат да ви помогнат да създадете бюджет, да определите колко трябва да спестите за вашия спешен фонд и да се ориентирате във всички други финансови ситуации, за които имате въпроси.

Изводът: макар спестяванията да са важни, да се отпуснете малко, докато се ориентирате в родителството, е по-важно. „Подарете си малко благодат“, настоява Спенсър. „Първото ви дете е ново изживяване и да разберете какво ще пасне най-добре на вашето семейство ще отнеме време.“

Грижа за себе си и новороденото след раждане